Банкротство физических лиц

Несмотря на то, что Закон "О несостоятельности (банкротстве)" принят в Российской Федерации еще в 2002 году, он касался только юридических лиц. Фактическая возможность признать себя банкротом появилась у гражданина только 1-го октября 2015 года. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Суд возбуждает дело на основе заявления о признании должника банкротом. Подать на банкротство может как сам гражданин, так и его кредитор или уполномоченный орган, например, банк, выдавший кредит или даже налоговая служба. Законом "О несостоятельности (банкротстве)" установлены существенные ограничения для признания гражданина банкротом, так размер требований к гражданину должен быть не менее 500 000 (пятисот тысяч) рублей, и указанные требования должны быть не исполнены в течение трех месяцев с даты необходимого исполнения. Кредиторы могут обратиться в суд, если гражданин не исполняет обязательство более трех месяцев, и задолженность составляет не менее 500 тыс. руб. Размер долга, как правило, должен быть подтвержден решением суда, вступившим в законную силу. При этом сам должник вправе инициировать процедуру банкротства независимо от суммы задолженности. Критерии в этом случае: угроза неисполнения обязательств в установленный срок и наличие признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. В то же время, закон обязывает должника обратиться в арбитражный суд, в течение 30-ти рабочих дней: если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами и размер задолженности составляет не менее 500 тыс. руб. Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей, чем 500 000 рублей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину. Итогом рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом предусмотрено 3 варианта:

1. Рассрочка или реструктуризация долгов, которая предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Но максимальный срок выплаты долгов после признания гражданина банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин банкротом не признается. Если гражданин и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.
2. Гражданин признается банкротом, и осуществляется продажа имущества в счет погашения долгов перед кредиторами. Продаже подлежит только то имущество, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законом (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ). Производится списание непогашенной части долгов.
3. Мировое соглашение, которое заключают гражданин и его кредиторы.

Процесс банкротства является одним из самых сложных и трудоемких из рассматриваемых судами дел. И для правильного и безболезненного его проведения рекомендуется участие адвокатов.  Адвокаты Московской городской  коллегии адвокатов «Триумф Права»  обладают всеми необходимыми знаниями и помогут Вам правильно составить заявление о признании гражданина банкротом, проведут процесс в суде.

• Правовые основы банкротства физлиц
• Вопрос-Ответ по банкротству физлиц
• Заявление о признании гражданина, физлица банкротом
• Последствия банкротства физического лица
• Процедура банкротства гражданина, физлица
• Реструктуризация долгов гражданина, физлица
• Реализация имущества должника и списание долгов
• Стоимость услуг по банкротству физлиц

Правовые основы банкротства физлиц

Возможность объявить себя несостоятельным (банкротом) появилась у физических лиц в Российской Федерации только с 1-го октября 2015 года.

Согласно действующей редакции ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" банкротство граждан, физлиц проводится в рамках судебного процесса проводимого Арбитражным судом. Основной документ, который регламентирует порядок действий при банкротстве - Федеральный Закон "О несостоятельности (банкротстве)". Этот Закон регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. В дополнение к закону "О несостоятельности (банкротстве)"  адвокату требуется прекрасное знание действующего законодательства, специфики судопроизводства и взаимодействия с различными органами государственной власти. Он должен знать Конституцию РФ, действующее законодательство, гражданское, трудовое, уголовное, финансовое, административное право, психологию, основы экономики, организации труда и управления.  Адвокат обязательно следит за всеми изменениями законодательства, отслеживает практику ведения судебных процессов, сходных с рассматриваемым им делом, изучает Пленумы и Постановления Конституционного и Верховного Судов Российской Федерации. Банкротство физического лица рассматривается в статьях 213.1 - 213.32 Закона о банкротстве, которые определяют основные процедуры и порядок, применяемые при банкротстве гражданина.

Вопрос-Ответ по банкротству физлиц

Предлагаем Вам ознакомиться с типичными вопросами по теме банкротства физических лиц. Если у Вас есть дополнительные вопросы к нам, мы всегда рады помочь. Обращайтесь!

ВОПРОС: Кто может стать банкротом?

ОТВЕТ: В соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" получить статус банкрота может любой гражданин России. Указанная возможность появилась у физических лиц с 1-го октября 2015 года.

ВОПРОС: Что означает признать себя банкротом?

ОТВЕТ: Признание банкротом означает, что должник доказал свою неплатежеспособность и невозможность оплачивать свои кредитные и иные обязательства.

ВОПРОС: Кто может подать на банкротство физического лица? 

ОТВЕТ: Подать на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. Но признать должника банкротом может только суд.

ВОПРОС: Каков итог признания гражданина банкротом?

ОТВЕТ: Основным итогом признания банкротом для должника является списание его долгов, в случае если его имущества не хватает для удовлетворения требований всех кредиторов. В то же время после признания гражданина банкротом устанавливается ряд ограничений для гражданина сроком на 5 лет.

ВОПРОС: Как признать себя банкротом?

ОТВЕТ: Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо собрать комплект документов и подать заявление в Арбитражный суд по своему месту жительства. Судья рассматривает заявление и в случае предоставления необходимых доказательств неплатежеспособности и невозможности реструктуризации, гражданин признается банкротом.

В случае необходимости адвокаты коллегии «Триумф Права» всегда готовы оказать Вам юридическую помощь в подготовке документов для проведения процедуры банкротства физлиц, граждан.

Заявление о признании гражданина, физлица банкротом

Кроме непосредственно заявления о признании гражданина банкротом, к нему в соответствии с законом должен быть приложен дополнительный список обосновывающих документов. Невыполнение требования закона о предоставлении всего списка документов может служить основанием для отказа в принятии заявления от гражданина.

Список документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и/или обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и/или об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Как видите список достаточно большой, и от правильности и полноты его реализации будет зависеть решение судьи о признании физического лица банкротом или об отказе.

Последствия банкротства физического лица

Кроме фактического списания долгов гражданина, на него устанавливаются определенные ограничения, сроком на  пять лет. Законом определены последствия признания физического лица, гражданина банкротом:

1. В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 1 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", не применяется. Если же заявление подавал кредитор или уполномоченный орган, то подать заявление о признании себя банкротом этот гражданин сможет.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Если у Вас остались вопросы о последствиях признания гражданина банкротом,  адвокаты коллегии готовы провести консультацию по вопросам банкротства гражданина и его последствиях.

Процедура банкротства гражданина, физлица

Принятие судом заявления и возбуждение дела о банкротстве еще не означает признание гражданина банкротом. Суд на этом этапе проверяет обоснованность заявленного требования и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Осуществление обеих процедур банкротства возлагается на финансового управляющего, его участие в деле является обязательным. Суд может также на любой стадии процесса утвердить мировое соглашение между должником и кредиторами. Реструктуризация имеет реабилитационный характер и не означает, что гражданин уже признан банкротом. Процедура вводится судом, если в течение непродолжительного времени гражданин сможет рассчитаться по долгам за счет имеющихся денежных средств или планируемых поступлений (к примеру, заработной платы или иных подтвержденных видов дохода). Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. Без проведения реструктуризации суд может сразу признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества, если этого имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то есть отсутствует возможность расплатиться по долгам. Такое же решение может быть принято судом, если план реструктуризации долгов гражданина не представлен, не одобрен, отменен, либо производство по делу о банкротстве было возобновлено судом в результате отмены определения об утверждении мирового соглашения. В этом случае срок реализации имущества составит шесть месяцев. Реализация может быть введена и после реструктуризации долгов, если по окончании срока процедуры план реструктуризации не исполнен, задолженность не погашена, платежеспособность не восстановлена. В этом случае максимальный срок процедуры составит три года и шесть месяцев. В любой процедуре банкротства финансовый управляющий и лица, участвующие в деле, могут оспорить сделки должника-гражданина, а также супруга должника в отношении общего имущества. Сделки могут быть оспорены как подозрительные или сделки с предпочтением по основаниям, предусмотренным ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

Учитывая изложенное ранее, очень важно, чтобы процедура банкротства гражданина сопровождалась адвокатом, это позволит избежать многих проблем при проведении процедуры. Адвокаты коллегии «Триумф Права» помогут Вам на любой стадии процедуры банкротства гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина, физлица

При введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, должник на основе утвержденного плана обязан поэтапно погашать задолженность перед всеми кредиторами. Если план по окончании срока реструктуризации исполнен, задолженность погашена, платежеспособность восстановлена, то дело о банкротстве прекращается. На период реструктуризации должнику предоставляется «отсрочка» в погашении задолженности. Приостанавливается взыскание по исполнительным документам, начисление финансовых санкций, должник может продолжать пользоваться своим имуществом. В частности, должник, взявший кредит под залог недвижимого имущества, может в течение этого срока на законных основаниях проживать в квартире. Задолженность в этом случае должна погашаться в соответствии с условиями плана реструктуризации, а не с первоначальными условиями договора. На распоряжение имуществом установлены ограничения: должник, в частности, не вправе совершать без согласия финансового управляющего сделки с имуществом, стоимость которого более 50 тыс. руб.

Реализация имущества должника и списание долгов

В случае признания гражданина банкротом запускается процедура реализации его имущества, которая начинается с формирования конкурсной массы, в которую включается все имущество гражданина, принадлежащее ему на праве собственности. Исключается из конкурсной массы имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (ст. 446 ГПК - не может быть обращено взыскание на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки). Как сказано ранее, имуществом, не включаемым в конкурсную массу, является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, не являющееся предметом залога. При этом каких-либо ограничений по размеру и качеству этого жилья закон не устанавливает: от взыскания может быть защищен, например, в том числе, большой дом. После формирования конкурсной массы финансовый управляющий организует продажу имущества должника с торгов, и за счет вырученных средств удовлетворяет требования кредиторов. На этой стадии должник не может открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях, получать по ним денежных средств, осуществлять права участника юридического лица, в том числе голосовать на общем собрании участников. Кроме того, арбитражный суд может ограничить право на выезд из Российской Федерации до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. Основным результатом признания банкротом для должника является списание его долгов при недостаточности его имущества, признание долга по кредитному договору с кредитной организацией безнадежным (это позволяет банку списать задолженность в своей отчетности). Однако не всякий должник сможет освободиться от долгов. Например, если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное, преднамеренное банкротство в данном деле, то его задолженность не может считаться погашенной. Кроме того, если будут выявлены факты сокрытия или незаконной передачи гражданином имущества, то кредиторы могут предъявить требование об обращении взыскания на такое имущество.

Адвокаты коллегии «Триумф Права» помогут Вам правильно оформить документы для признания Вас банкротом и списания долгов. Только участие адвоката в деле о банкротстве позволит провести процедуру банкротства быстро и с достижением необходимого результата.

Стоимость услуг по банкротству физлиц

Стоимость услуг коллегии «Триумф Права», предоставляемых для физических лиц, граждан по сопровождению процедуры банкротства:

Стоимость услуг коллегии адвокатов «Триумф Права», предоставляемых для физических лиц:

Комплексная услуга включает в себя:
• ознакомление с материалами дела клиента
• правовая экспертиза материалов по делу
• выработка позиции клиента в деле
• составление и подача искового заявления в суд
• участие адвоката во всех судебных заседаниях, вплоть до вынесения решения суда