Кредитные споры

В современной жизни мы уже не можем обойтись без кредита и кредитных карт. Кредитные отношения плотно вошли в нашу привычную жизнь. Именно кредит является самым востребованным финансовым продуктом у граждан. В основном, мы пользуемся заемными средствами для покупки чего-либо или улучшения своих жилищных условий. Получить кредит сейчас достаточно легко, что сделало его востребованным продуктом. Основными поставщиками кредитов являются банки, они же в большой степени и заинтересованы подписать с Вами кредитный договор и выдать Вам необходимые средства.

К сожалению, наши граждане порой весьма легкомысленно относятся к процессу получения кредита или кредитной карты, а банки, наоборот, подходят к этому очень серьезно и заранее предусматривают все возможные негативные ситуации неуплаты или возникновения просрочки по кредиту. Граждане, в большей степени, не осведомлены о последствиях невыплаты или возникновения просрочки. В случае получения кредита всегда важно понимать, какие документы Вы подписываете, и какие обязательства на Вас ложатся. Пока Вы вовремя выплачиваете кредит, всех все устраивает, но как только возникает проблема с Вашей стороны, вступает в работу отдельный аппарат банка по взысканию с Вас задолженности. И только в этой ситуации мы начинаем задумываться о последствиях и о том, что же делать дальше и именно в этом случае, Вы увидите насколько вы не защищены, и насколько все предусмотрел банк.

В реальности ситуация выглядит немного иначе. Вы также защищены ЗАКОНОМ и вправе рассчитывать на защиту! Важно понимать, что банковский договор зачастую может содержать пункты, которые могут противоречить законодательству и ущемлять Ваши права как потребителя. В такой ситуации нормы права и закона будут всегда выше условий, прописанных в самом договоре!

Что мы советуем уточнить, и на что обратить внимание до подписания кредитного договора:

1. Размер полной стоимости кредита и включение банком в него всех дополнительных затрат на обеспечение кредита.
2. Какое обеспечение (залог, поручительство) предоставляется при получении кредита и условия этого обеспечения. 
3. Порядок использования залога.
4. Обязательность целевого использования предоставленных денежных средств и порядок контроля их использования.
5. Возможность и порядок одностороннего изменения условий договора, прежде всего, размера процентной ставки, как самим банком, так и Вами, как заемщику.
6. Какие штрафные санкции предусмотрены условиями договора, и за какие нарушения.
7. Необходимость предоставления сведений банку о своем финансовом положении и его изменениях.
8. Возможность и последствия досрочного погашения кредита.
9. Какие существуют основания и порядок требования банком досрочного погашения кредита у Вас.
10. Наличие форс-мажорных обстоятельств и последствия их возникновения.

Что мы советуем делать ПОСЛЕ подписания договора:

1. Сохранить подписанный документ у себя, чтобы в любой момент могли с ним ознакомиться.
2. Внимательно прочитать договор и все условия взаимодействия с банком.
3. Выполнять в срок свои обязательства перед банком.

Если какие-либо пункты договора Вам не понятны или Вы не понимаете последствий их невыполнения, необходимо обратиться к адвокату, который проведет правовую экспертизу договора и поможет разобраться в тонкостях Вашего взаимодействия с кредитной организацией.

Что мы советуем делать при возникновении спорной ситуации с банком:

1. Внимательно прочитать договор и понять, как эта ситуация описана в нем.
2. Обратиться к адвокату для проверки законности спорного пункта договора и последствиях его невыполнения.
3. Попробовать найти совместное решение с банком для выхода из спорной ситуации.
4. Если это решение возможно, обязательно зафиксировать его в письменном виде.
5. Если решения не получается достигнуть на стадии переговоров - обратиться в суд за защитой Ваших прав.

Только суд сможет вынести правильное решение, исходя из требований законодательства, и проверить законность всех спорных условий договора.

Адвокаты коллегии «Триумф Права» всегда готовы оказать Вам необходимую помощь на любой стадии кредитной сделки.

Что мы сделаем при сопровождении кредитной сделки и спорной ситуации:

1. Проведем правовую экспертизу договора, оценим законность каждого пункта и последствия их невыполнения.
2. Подскажем, как правильно себя вести в случае спорной ситуации.
3. Поможем в диалоге с банком при возникновении спорной ситуации.
4. Оспорим с суде незаконность включения пунктов договора, ущемляющих Ваши права.
5. При наличии иска со стороны банка, снизим размер неустойки, штрафов, пени.
6. Подадим иск о взыскании незаконно уплаченных Вами комиссий, неустоек, штрафов, пени.
7. Будем ходатайствовать о предоставлении Вам отсрочки выплаты долга.

Добиться решения в интересах клиента - это и есть наша основная работа!

• Правовые основы раздела
• Возникновение просрочки
• Банк подал в суд!
• Экспертиза кредитного договора
• Изменение/расторжение кредитного договора
• Снижение неустойки, штрафов, пени
• Методы воздействия на должников
• Исполнительное производство
• Стоимость услуг

Правовые основы раздела

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Он сейчас является основным документом, который определяет отношения кредитной организации и заемщика. Этот документ является дополнительной защитой для клиента, который попал в сложную денежную ситуацию, и не может вовремя исполнять свои обязательства. Также стоит отметить, что предоставление физическому лицу кредитов является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Кроме указанных выше основных документов, существует большое количество позиций Верховного Суда РФ по спорным вопросам применения законов при кредитных разбирательствах. Адвокаты нашей коллегии точно знают, как максимально защитить клиента при кредитном споре.

Возникновение просрочки

При заключении кредитного договора мы всегда исходим из благоприятного стечения обстоятельств, мы уверены, что всегда будем платить вовремя, без возможных просрочек и последствий. К большому сожалению, в жизни возникают обстоятельства, которые могут препятствовать своевременному погашению кредита банку. А знакомство с последствиями нарушения происходит уже после совершения просрочки - это наиболее часто встречающееся нарушение кредитного договора (нарушение графика согласованных платежей).

В такой ситуации банк сразу начинает звонить Вам и напоминать о необходимости своевременной оплаты и внесения суммы ежемесячного платежа. Такое положение вещей не выгодно ни банку, ни Вам, так как банк должен будет создать необходимые резервы при наличии просрочки. А для Вас это создаст не нужные дополнительные штрафы, пени, неустойки со стороны банка, которые необходимо будет уплатить дополнительно. Банк пойдет на все, чтобы вернуть Вас в график и заставит выплатить все штрафы, пени, неустойки, предусмотренные договором. Сегодня в банках существует специальный аппарат работников, задача которых, оказать на Вас максимальное давление и вынудить вернуться в график. К сожалению, довольно часто, эти методы воздействия граничат с законностью, а информация, которую могут сообщать работники банка, даже может противоречить законодательству.

Что же делать при возникновении просрочки?

1. Не вдаваться в панику.
2. Не поддаваться на провокации со стороны работников банка или коллекторского агентства.
3. Обратиться к адвокату для правовой оценки договора с банком и анализа возникшей ситуации.
4. Реально оценить свои возможности по погашению задолженности и последствий возникновения просрочки.
5. Договориться с банком о возможной реструктуризации задолженности или предоставлении Вам льготного периода.
6. Если не удается самостоятельно договориться с банком, необходимо  обратиться к адвокату, который поможет грамотно составить соответствующие обращения, заявления в банк.

У каждого банка есть свои процедуры и установки при работе с клиентами на просрочке. У многих банков есть свой отдел для работы по взысканию просроченной задолженности, часть банков передают работу по взысканию коллекторскому агентству, часть могут просто продать Ваш долг коллектору.

НО здесь важно понимать главное:

• или Вы расплачиваетесь с банком и выплачиваете  все штрафы, пени, неустойки, которые он насчитал;
• или банк подает на Вас в суд.

При первом варианте конфликт будет разрешен на условиях банка, а во втором - судом будет проведена полная оценка законности требований банка. И абсолютно не нужно бояться второго варианта, наоборот, скорее только он даст гарантированное законное разрешение спора. НО и здесь есть определенные условия: если банк подает на Вас в суд, а вы не пытаетесь оспорить все произведенные банком начисления, то, скорее всего, суд признает их законными, так как вы уже подписали договор с банком. Поэтому при наличии иска со стороны банка, обязательно нужно обратиться к адвокату, который точно знает, что и как можно оспорить, законно снизит размер претензий со стороны банка, снизит размер начисленных штрафов, пени, неустоек и будет ходатайствовать о предоставлении отсрочки.

В результате проведения работы в суде можно получить в разы сниженное требование об уплате со стороны банка и законную возможность заплатить долг в разумные сроки.

Адвокаты Московской городской  коллегии адвокатов «Триумф Права» помогут Вам разобраться в ситуации при возникновении просрочки банку по кредитному договору, правильно оценят все потенциальные риски и последствия невыполнения условий кредитного договора. Обратившись к нам Вы обретете уверенность, что Вам помогут разрешить возникшую сложную кредитную ситуацию с минимальными потерями.

Банк подал в суд!

Банк подал на Вас в суд, и Вы уже получили иск по почте? В такой ситуации, самое главное, не поддаваться панике, а принять взвешенное решение и обязательно обратиться за помощью к адвокату.

Противостоять в одиночку такой структуре, как банк, почти бессмысленно. Там работает большой штат юристов, которые точно знают, что и какими способами требовать с Вас!

Только адвокат поможет Вам максимально уменьшить размер требований банка, законно снизит размер штрафов, пени, неустоек и будет ходатайствовать о предоставлении Вам рассрочки в выплате кредита.

Адвокаты нашей коллегии обладают обширными знаниями и опытом в разрешении споров с банками. Мы уже помогли многим нашим клиентам, поможем и Вам!

Основные причины судебных споров с банками:

1. Оспаривание незаконных условий кредитного договора.
2. Незаконное оформление кредита по чужим документам.
3. Разрешение залоговых споров при утрате, замене, оспаривании и пр.
4. Самовольное повышение ставки банком.
5. Неправильный порядок списания комиссий, штрафов, пени, неустоек банком.
6. Оспаривание незаконной комиссии банка.
7. Неправильное начисление процентов, штрафов, пени, неустоек по кредиту.
8. Уклонение от уплаты долга, процентов.
9. Взыскание задолженности по иску от банка.
10. Незаконная передача коллекторскому агентству.
11. Противоправные действия коллекторов по взысканию задолженности во внесудебном порядке.
12. Какие-либо другие противоправные действия банка или его представителей.

Когда необходимо обратиться за помощью к адвокату?

Как можно скорее! Если вы пойдете на судебный процесс самостоятельно и не сможете оспорить требования банка в суде, то следующий этап обжалования судебного решения - это апелляция. Важно знать, что на стадии апелляции городской суд рассматривает правильность принятия решения районным судом и не будет рассматривать не заявленные во время основного процесса обстоятельства! Поэтому важно, как можно скорее, прибегнуть к помощи адвоката и грамотно, законно оспорить размер требований банка, а при необходимости составить встречный иск банку и оспорить незаконные пункты договора.

Обратившись к адвокату, вы сэкономите не только время, но и деньги, так как в некоторых случаях судебных процессов с особо жадными банками нам удавалось снизить размер исковых требований в несколько раз!!!

Придя за помощью в нашу коллегию, Вы будете уверены, что Вашим вопросом занимаются профессионалы. Мы проконсультируем Вас по всем возникшим вопросам, подберем все необходимые документы для оспаривания претензий со стороны банка, представим Ваши интересы в суде до вынесения окончательного решения.

Экспертиза кредитного договора

В нашей коллегии работают адвокаты, которые обладают большим опытом в данном вопросе, и четко знают и применяют необходимые инструменты для защиты клиента от действий банка.

Задача экспертизы кредитного договора - оценить следующие пункты:

1. Проверить законность всех пунктов Вашего договора с банком, выявить те пункты и условия, которые можно оспорить в соответствии с законодательством.
2. Правильно определить порядок взаимодействия с банком в случае возникновения спорной ситуации.
3. Определить последствия нарушения пунктов договора.
4. Оценить риски заключения кредитного договора в редакции банка.
5. Варианты предотвращения рисков или их минимизация.
6. Оценить наличие скрытых обременительных пунктов кредитного договора.
7. Найти ответы на вопросы применительно к Вашей конкретной ситуации.

Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание:

1. Размер полной стоимости кредита и включение банком всех дополнительных затрат на обеспечение кредита.
2. Какое обеспечение (залог, поручительство) предоставляется при получении кредита и условия этого обеспечения.
3. Порядок использования залога.
4. Обязательность целевого использования предоставленных денежных средств и порядок контроля.
5. Возможность и порядок одностороннего изменения условий договора, прежде всего, размера процентной ставки, как самим банком, так и Вами, как заемщиком.
6. Какие штрафные санкции предусмотрены условиями договора  и за какие нарушения.
7. Необходимость предоставления сведений банку о своем финансовом положении и его изменениях.
8. Возможность и последствия досрочного погашения кредита.
9. Какие существуют основания и порядок требования банком досрочного погашения кредита у Вас.
10. Наличие форс-мажорных обстоятельств и последствия их возникновения.

При необходимости мы готовы:

1. Провести сделку по подписанию договора с нашим участием.
2. Подготовить протокол разногласий по конкретному договору.

К сожалению, основная масса клиентов обращается к нам уже после возникновения спорной ситуации, когда основная часть обременительных последствий для заемщика уже стала понятна и вызвала спор или необходимость судебного разбирательства.

Поэтому, чем быстрее Вы обратитесь к адвокатам нашей коллегии, тем более правильное, взвешенное и выгодное решение мы сможем разработать для Вашей конкретной ситуации. Мы уже помогли многим клиентам в споре с банком, обязательно поможем и Вам!

Изменение/расторжение кредитного договора

В определенные моменты Вам или банку может потребоваться изменение или расторжение кредитного договора. Расторжение договора банк применяет крайне редко и неохотно, так как при расторжении автоматически останавливается начисление процентов, штрафов, пени, которые прописаны в условиях договора. Для заемщика банк, как правило, не предусматривает условия для его изменения или расторжения, поэтому обычно кредитный договор может быть изменен или расторгнут на общих основаниях, которые предусмотрены законодательством для всех договорных отношений.

Считается, что изменение или расторжение кредитного договора повлечет негативную реакцию со стороны банка для дальнейшего с ним сотрудничества. Отчасти это правда, но в определенных случаях существуют такие обстоятельства, при которых лучше инициировать изменение или расторжение договора заемщиком.

Основные причины для изменения или расторжения кредитного договора прописаны в соответствующем разделе самого документа и должны соответствовать законодательству. В Гражданском кодексе РФ  (ГК РФ) этому посвящены статьи 450 – «Основания изменения и расторжения договора» и 451 – «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств». Согласно этим статьям изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Одностороннее изменение договора возможно только по решению суда, если не прописаны условия одностороннего изменения или расторжения в самом договоре:

1. при существенном изменении обстоятельств;
2. в иных основаниях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Что же такое существенное изменение обстоятельств? Это такое обстоятельство, разумное предвидение которого в момент заключения договора повлекло бы отказ от заключения самого договора.

На основании этого возможно попытаться договориться с банком о следующем:

1. Изменить условия договора по соглашению сторон.
2. Осуществить расторжение договора по соглашению сторон.

Если банк не идет Вам навстречу при обсуждении изменений условий договора, то тогда вопрос необходимо решать в судебном порядке и обращаться к статьям 450-451 ГК РФ. При этом следует учитывать, что предварительно, согласно законодательству, необходимо соблюсти претензионный порядок, согласно которому разрешение спора в судебном порядке возможно только при получении отказа или неполучения ответа со стороны банка.

В случае необходимости  адвокаты коллегии «Триумф Права» всегда готовы оказать Вам поддержку, помощь и консультирование по вопросу расторжения или изменения кредитного договора с банком, а при необходимости произвести защиту Ваших прав и интересов в судебном порядке.

Снижение неустойки, штрафов, пени

Основной аппетит банков при взыскании задолженности проявляется именно в размере предъявленных пени, штрафов и неустойки. Банки очень часто прописывают неразумный размер штрафов за возникновение просрочки в самом договоре, бывает и 1%, и более в день за каждый день просрочки. Неразумность размера этого штрафа доказать в суде является основной задачей адвоката.

Мы провели большое количество процессов с банками от лица наших клиентов, и точно знаем, что и как необходимо оспаривать для максимального снижения размера неустойки, предъявляемой банком.

Довольно часто, мы не просто снижаем размер требований банка в размере неустойки, но и предъявляем встречный иск к банку для взыскания неправомерно взятых комиссий, дополнительно навязанных условий, признание недействительными пунктов договора, которые ущемляют права клиента, как потребителя.

Основные задачи, которые мы готовы выполнить для клиентов по вопросам неустойки:

• снизить неустойку, штрафы, пени;
• оспорить начисление неустойки, штрафов, пени.

Обратившись в Московскую городскую коллегию адвокатов «Триумф Права», Вы будете уверены, что Вашей проблемой занимаются профессионалы в разрешении кредитных споров, и они сделают все возможное для максимально выгодного разрешения ситуации в Вашу пользу.

Методы воздействия на должников

При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк сделает все возможное, чтобы получить то, что ему причитается. Первоначальную работу проводит сам аппарат банка. Типичные методы воздействия на должника:

• телефонные звонки на мобильный телефон;
• телефонные звонки на домашний телефон;
• телефонные звонки поручителям по кредиту;
• напоминания по SMS;
• напоминания в письмах по почте.

Выше указаны наиболее типичные методы воздействия. Задача всех этих воздействий - вынудить Вас оплатить задолженность, как можно скорее, и в дальнейшем методы уже начинают подходить к грани законности, их задача заставить Вас ощутить все неудобства от задолженности банку и заплатить долг. В этот момент банк может отдать Ваш договор в работу коллекторскому агентству, которые уже применяют более жесткие методы:

• постоянные телефонные звонки (до 30-50 в день);
• звонки работодателю должника;
• различного рода информационные сообщения на грани угроз (о последующем изъятии имущества, о начислении значительных неустоек, о выездах различных бригад банка или государственных органов, об обращениях в органы полиции, о расторжении договора, о негативных последствиях для кредитной истории и прочие).

Если банк или коллектор превышают нормы воздействия на должника, адвокаты коллегии «Триумф Права» помогут Вам правильно составить необходимые заявления и жалобы для прекращения подобных действий, помогут Вам в осуществлении грамотного диалога с Вашим кредитором для скорейшего разрешения конфликта.

Исполнительное производство

Итогом работы в суде по кредитному спору будет решение суда о размере и порядке выплаты задолженности банку. Если решение Вас не устраивает, Вы вправе оспорить решение в суде апелляционной инстанции. Если суд был в районном суде, то апелляция будет проведена в городском суде. После вступления решения в законную силу, при условии, что Вы не можете его исполнить, банк получает в суде исполнительный лист и передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для принудительного исполнения решения суда. С этого момента во вопросу выплаты долга Вы уже общаетесь в ФССП.

Большим плюсом при исполнительном производстве является однозначная законность и прозрачность процесса. Приставы вправе действовать только согласно закону и не будут оказывать на Вас давление, как это делает банк, а их действия можно контролировать и в случае необходимости оспорить.

Порой с приставами гораздо проще найти общий язык по предоставлению отсрочки и порядке выплаты, чем с самим банком. В этом процессе они выступают как третье лицо, которое обязано гарантировать полную законность процесса.

Приставы обладают следующими инструментами для принудительного исполнения судебного решения по кредитному спору:

• арест денежных средств должника;
• наложение взыскания на доходы должника;
• наложение ареста на имущество должника, в том числе и в день возбуждения исполнительного производства;
• арест прочих активов;
• реализация выявленных активов для покрытия задолженности перед банком;
• выполнение других действий для исполнения судебного решения;
• запрет должнику на выезд за границу.

Однако важно понимать, что в процессе исполнительного производства, несмотря на его прозрачность, остро пересекаются имущественные интересы банка, заемщика и самих исполнителей. Ничего удивительного, что это порождает большое количество конфликтных ситуаций, которые могут ущемлять интересы той или иной стороны. Наиболее типичные конфликтные ситуации:

• реализация имущества должника по заниженной цене;
• нарушение процессуальных норм Федеральной службой судебных приставов;
• превышение сроков исполнительного производства.

Поэтому нашей главной задачей во время исполнительного производства в отношении должника является проверка законности его проведения в интересах клиента.

Мы проводим следующий комплекс мер при сопровождении исполнительного производства:

• проведение консультаций о порядке ведения исполнительного производства службой судебных приставов;
• сопровождение предъявления исполнительного документа;
• содействие в разрешении вопросов о предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов службой ФССП;
• правовая оценка действий судебных приставов;
• изменение способа и порядка проведения исполнительного производства;
• обжалование действий судебных приставов при проведении исполнительного производства;
• взыскание ущерба от незаконных действий судебных приставов-исполнителей.

Адвокаты нашей коллегии обладают большим опытом при сопровождении исполнительного производства и готовы оказать содействие при его проведении, а именно – приостановить, отсрочить, прекратить, обжаловать процесс взыскания или, при необходимости, ускорить процесс его исполнения.

Стоимость услуг

Комплексная услуга включает в себя:
• ознакомление с материалами дела клиента
• правовая экспертиза материалов по делу
• выработка позиции клиента в деле
• составление и подача искового заявления в суд
• участие адвоката во всех судебных заседаниях вплоть до вынесения решения суда